“辦理貸款刷流水”“兼職跑腿代購取現”“幫忙拉人進群‘理財’”就能獲取不菲的報酬？記者昨日從廣州警方了解到，隨著警方“斷卡”行動的深入開展，不法分子除了直接要求出售、出租或出借“兩卡”（銀行卡、電話卡），還為涉“兩卡”違法犯罪披上了“花式外衣”，用以蠱惑引誘持卡人，致使有些人變成了“電詐工具人”。
文/廣州日報全媒體記者張丹羊、葉作林通訊員張毅濤、郭琴
典型案例
涉嫌“幫信罪”，他們被刑拘
近日，廣州市公安局新聞辦公室公布今年第一季度“獵詐”專項行動戰果及典型案例。其中，一男子因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪（以下簡稱“幫信罪”），被警方依法刑事拘留。
今年1月，花都區鄭某在微信朋友圈看到一個招工兼職廣告并掃碼添加微信了解情況。對方以轉賬一次給予300元或500元的報酬，引誘鄭某出借銀行卡。鄭某動了心并按照對方要求，帶上身份證和銀行卡前往約定地點，將手機和銀行卡給了對方，并配合對方轉賬，就這樣一步步地踏入違法犯罪的深淵。
“鄭某把銀行卡提供給電詐分子后，就被用于電詐涉案款的轉賬。”廣州市公安局刑警支隊馮警官介紹，近日，廣州警方將鄭某抓獲，發現其用自己多個銀行賬戶幫不法分子轉賬45000元。
無獨有偶，日前，黃埔警方與騙子“賽跑”，為事主李先生緊急止付挽損70余萬元。在案件偵辦過程中，警方發現李先生被騙的款項流入了男子張某的個人銀行賬戶。
張某到案后供述，其因個人征信問題，想通過其他網絡平臺途徑進行借貸，并在平臺的指引下，撥打了一陌生號碼進行聯系。對方稱，只要張某出借本人銀行卡刷流水，對方就可以幫他貸款20萬元。張某利欲熏心，隨即出借個人銀行卡并協助收卡人進行轉賬，不料卻是被不法分子用于電信網絡詐騙，結果落入法網。
研究數據
涉“卡”嫌疑人，多是青壯年
“幫信罪”是《中華人民共和國刑法修正案（九）》新增設的罪名。簡單來說，就是明知他人利用信息網絡實施犯罪（電信詐騙），還為其犯罪提供幫助的行為。
由于犯罪分子收到贓款時為了確保自身安全，需要先“跑分”洗錢，把錢洗白了才轉到自己的賬戶。在“跑分”過程中，需要借助大量的他人銀行卡。這些銀行卡就相當于犯罪分子的助手，不僅把贓款洗白，還增大了警方追查的難度。
對電信詐騙來說，銀行卡當然是越多越好，所以“幫信罪”其中常見方式之一，就是把銀行卡出租出借給詐騙分子。
今年3月1日以來，廣州警方專門發起針對涉“兩卡”黑灰產業犯罪鏈條專項打擊行動，共打擊處理“卡頭”“卡販”“卡商”“開卡人”和“跑分”洗錢等嫌疑人1100余名。
馮警官說，“我們對1100余名嫌疑人進行研究，發現年齡在25-40歲之間的嫌疑人占58%左右，而30-40歲年齡段的嫌疑人占了43%。”
作案方式
臨時借用“兩卡”租用互聯網賬號
記者了解到，隨著警方對“兩卡”違法犯罪打擊力度的加大，群眾對買賣“兩卡”違法犯罪的認識不斷提升，銀行卡或電話卡收購的價格變高，購買渠道也越來越少，詐騙分子的犯罪成本越來越高。
馮警官介紹，在這種情況下，詐騙團伙轉換新的作案方式——不再大量收購銀行卡和電話卡，而是轉為以各種借口臨時借用。“詐騙分子一般在互聯網平臺以高薪兼職吸引想賺快錢的人員，然后引誘持卡人出借銀行卡，使用涉案賬戶進行轉賬，持卡人則可能會被警方以‘幫信罪’處理。”
除了以高薪兼職的借口，刷流水辦貸款也是詐騙分子常用的手段。“詐騙團伙利用事主急需貸款的心態，以刷流水增加貸款額度、辦理貸款為由，誘騙事主在不知情的情況下，通過自己的銀行卡幫助詐騙分子轉移詐騙資金。”馮警官介紹，為了騙取群眾銀行卡用于洗錢，詐騙分子對外謊稱可以代刷流水用于辦理貸款。個別有貸款需求的群眾中招，接收了來歷不明錢款（涉詐資金），從而給自己帶來一系列的麻煩。
此外，犯罪團伙還盯上了互聯網賬號，利用出租出售的賬號進行“引流”實施詐騙。“犯罪團伙一般以做自媒體需要拓展業務，或者做生意需要轉賬為借口租用賬號。”馮警官說，然而犯罪團伙得到互聯網賬號后，一般用于實施詐騙犯罪。
構成幫信罪后果很嚴重
廣州警方稱，出租、出借、出售電話卡、銀行卡和互聯網賬號，為他人實施電信網絡詐騙犯罪提供便利，將可能因涉嫌“幫信罪”被警方依法刑事拘留。“幫信罪”情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。
另外，因從事電信網絡詐騙活動或者關聯犯罪受過刑事處罰的人員，可以按照國家有關規定記入信用記錄，對其采取限制其有關卡、賬戶、賬號等功能和停止非柜面業務、暫停新業務、限制入網等措施。
警方提醒，警惕“跑分”陷阱，切勿貪圖一時之利租售自己的銀行卡、電話卡、互聯網賬號，也不能開發違規App或為相關電信詐騙App進行廣告、推廣，避免淪為詐騙分子實施違法犯罪的幫兇。
(編輯： 廣州網 龍煜)
